Finanzierung durch deutsche Banken:
Thomas Immobilien bietet Ihnen die Möglichkeit an, Ihre Immobilie in Spanien mit namhaften deutschen Banken zu finanzieren.
Vorteile:
• Finanzierung Ihrer Wunsch-Immobilie bis 70 % vom Kaufpreis
• Absicherung im Grundbuch aber durch eine Deutsche Immobilie notwendig
• Absolute Zinssicherheit, kein Zinsrisiko für die gesamte Laufzeit
• Sollzinsbindungen über die Laufzeit 5, 10, 15 Jahren und länger möglich
• Sondertilgung möglich
Finanzierung durch spanische Banken:
Bei einer Direktanfrage durch Endkunden vergeben die meisten Banken mit Sitz in Deutschland meist keine Hypothekendarlehen für Ferienimmobilien im Ausland. Die Banken vergeben Kredite jedoch dann, wenn genügend Sicherheiten in Deutschland vorliegen, wie zum Beispiel ein Eigenheim. Die spanische Immobilie wird dagegen nicht direkt beliehen.
Deutsche Banken, die auch in Spanien tätig sind, wie etwa die Deutsche Bank, richten sich dagegen nach spanischem Recht und belasten demnach die Immobilie vor Ort.
Grundsätzlich gibt es zwei Kreditmodelle, welche aber durchaus auch miteinander kombiniert werden können.
Festzinssatzhypothek
Bei der Festzinssatzhypothek bleibt der Zinssatz während der gesamten Laufzeit unverändert, wobei die Laufzeiten bei den meisten spanischer Banken auf höchstens 30 Jahre begrenzt werden. Ausnahmen liegen bei einer Laufzeit bis zu 40 Jahren (nur für Residenten). Wichtig ist zu wissen, dass während der Finanzierungszeit der Kredit komplett getilgt werden muss - es bleibt also keine Restschuld übrig.
Hypothek mit variablem Zinssatz
Diese Hypothek mit variablem Zinssatz ist generell an den „Euribor“ (European inter bank offered rate) gebunden, und Ihr Zinssatz wird jährlich überprüft und angepasst. Der Zinssatz für die ersten 12 Monate wird durch den Euribor bestimmt, der in dem Monat der Unterzeichnung gilt, zuzüglich einer fixierten Marge darüber, die die von Ihnen gewählte Bank fordert.
Kosten für Hypothek Eröffnung
Diese Einrichtungs- oder Eröffnungsgebühr deckt die Kosten der Bank für Objekt- und Bonitätsprüfung ab und ist in der Regel ein Prozentsatz des Kreditbetrages. Die Gebühr ca. zwischen 1% und 1,50% (Minimum 750 Euro) und in Abhängigkeit von der Inanspruchnahme anderer Produkte und Dienstleistungen.
Was benötigt die Bank, damit der Kredit genehmigt werden kann?
Die meisten spanischen Banken werden Ihr Nettoeinkommen nach Steuern als Basis nehmen und sehen wollen, dass Ihre laufenden monatlichen Belastungen in Deutschland, sowie die ggf. neuen spanischen, monatlichen Belastungen, 1/3 Ihres nachgewiesenen monatlichen Nettoeinkommens nicht überschreiten. Mit manchen Banken ist es möglich diesen Satz auf bis zu 45 % des Nettoeinkommens zu erweitern, und jede Bank in Spanien wird leicht unterschiedliche Kriterien zur Unterzeichnung einer Hypothek haben. Im Allgemeinen werden spanische Banken jegliche, aus der spanischen Immobilie vorhergesehene Mieteinnahmen nicht mit in Erwägung ziehen, wenn sie Ihren Antrag bearbeiten.
Personenbezogene Dokumente:
Fotokopie des Reisepasses oder Personalausweises
N.I.E (Steueridentifikationsnummer)
Die letzten drei Gehaltsabrechnungen
Letzte Einkommensteuererklärung
Letzter Einkommensteuerbescheid
Vermögen und Immobilien
Selbständige (ggf. zusätzliche Dokumente)
Nachweis der laufenden Umsatzsteuervorauszahlungen
Zertifikat des „Autonomo“-Status oder die Gründungsurkunde
Gewinn- und Verlustrechnung der letzten 2 Jahre
Bankauszüge der letzten 3 Monate
Objektbezogene Dokumente
Aktueller Auszug aus dem Eigentumsregister (nota registral)
Handelt es sich um ein Apartment, muss die Verwaltung der Eigentümergemeinschaft dem Verkäufer bescheinigen, dass dieser bei Gemeinschaftskosten auf dem Laufenden ist
Bei Häusern wird die Bewohnbarkeitsbescheinigung (cédula de habilidad) verlangt
Sachverständigengutachten, (gibt die Bank in Auftrag)
Vorlage Gesetzlich vorgeschriebene Feuerversicherung
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